Divisão de 'lucros' e atendimento 'especial': entenda diferenças entre sistema bancário e cooperativismo, modelo que dobrou de tamanho no Brasil e se destaca em Cafelândia

As cooperativas de crédito oferecem serviços semelhantes aos de bancos, mas as instituições se diferenciam pelo propósito e tipo de relação que possuem com os clientes.

Em Cafelândia o sistema se destaca com o atendimento das cooperativas Cresol, Sicredi e Sicoob.

Enquanto nas cooperativas eles são chamados de associados, participam das decisões e recebem as "sobras", que são valores equivalentes aos lucros, nos bancos a gestão e a divisão de dividendos são concentradas nos acionistas.

Em contrapartida, por serem instituições menores e normalmente regionalizadas, as cooperativas não têm tantas agências e caixas eletrônicos. Em compensação, investem no atendimento personalizado e, segundo o Banco Central, por não visarem lucro, costumam contar com produtos e serviços em condições mais acessíveis, principalmente em linhas de crédito sem garantia e com taxas de juros menores.

Esses foram alguns dos motivos que fizeram a empresária Rosmery Dall Oglio Kostycz, de 58 anos, mudar a própria vida financeira e das duas empresas que administra.

Moradora de Ponta Grossa, nos Campos Gerais do Paraná, ela trocou o sistema bancário pelo cooperativismo de crédito primeiro como pessoa física e depois como pessoa jurídica.

A primeira questão que me chamou atenção é a qualidade do atendimento da cooperativa. As pessoas que trabalham lá têm não sei se um treinamento específico para isso, mas são muito próximas às pessoas, aos clientes. Isso, para o meu perfil, eu acho importante, porque a gente lida muito com tecnologia, só que nem sempre a tecnologia resolve os nossos problemas do dia-a-dia’

— Rosmery Dall Oglio Kostycz, empresária

Rosmery faz parte dos mais de 10,3 milhões de brasileiros que decidiram experimentar o cooperativismo nos últimos sete anos – período em que, de acordo com o Banco Central, o total de associados de cooperativas dobrou no país.

O mesmo comportamento aconteceu no Paraná, que tem, de acordo com o Banco Central (BC), mais de 2,7 milhões de associados a cooperativas de crédito, o equivalente a 23,46% de toda a população.

Para entender o que motivou esse movimento, veja estes dados junto ao Banco Central, que supervisiona os dois tipos de instituições financeiras.

Diferenças entre bancos e cooperativas de crédito

Tiago de Paiva Prota, assessor sênior do Departamento de Supervisão de Cooperativas e de Instituições Não-Bancárias do Banco Central (BC), explica que as principais diferenças entre as duas instituições são a forma com que os clientes – e cooperados, ou associados – são tratados.

Ele lista seis principais diferenças entre bancos e cooperativas de crédito:

Diferenças entre bancos e cooperativas de crédito

Fonte: Banco Central

Resumidamente, os dois tipos de instituições podem ser categorizados como:

• 🏦 Bancos têm fins comerciais e devem ser constituídos sob sociedade anônima, o que significa que o capital social é dividido em ações. Além disso, os acionistas são os donos dos bancos e visam ao lucro.
• 🫱🏻‍🫲🏽 Cooperativas são sociedades de pessoas constituídas para prestar serviços aos associados, e os associados são os donos das cooperativas.

• "Uma sociedade de capital tem os sócios, que são os acionistas, e uma sociedade de pessoas é feita para prestar serviço para essas pessoas. Então elas são, ao mesmo tempo, donas da sociedade e participam economicamente para prestação de serviço para elas mesmas. Esse é o conceito de cooperar", detalha Prota.

• Prota dá outros detalhes que evidenciam a diferença, como o caso das decisões internas, por exemplo. Nos bancos, decisões de gestão são tomadas pelos acionistas, que também dividem os lucros da instituição. Nas cooperativas, o poder é voltado aos associados, que participam de assembleias para discutir a gestão da instituição.

• "Uma cooperativa não tem fins lucrativos e, portanto, ela não tem lucro ou prejuízo. Se o resultado for positivo, chamamos de sobra, e ela tem várias destinações. Uma parte significativa é dividida entre os cooperados, outra vai para a reserva prevista por lei (assim como nos bancos), e também há os investimentos sociais", afirma Prota.

• Outra diferença que se evidencia é em relação aos serviços oferecidos. Para o representante do Banco Central, as cooperativas conseguem atender a maioria dos consumidores. A participação do cooperativismo só é menor para megaoperações acima de R$ 100 milhões e modalidades específicas de exportação e importação, explica ele.

• "Como as cooperativas não visam lucros, elas têm alguns produtos e serviços em condições mais acessíveis, principalmente em linhas de crédito sem garantia e com taxas de juros menores",

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